Um casal colocou 100 mil euros em Certificados de Aforro. Passados 2 anos, o genro fez as contas e comparou o rendimento obtido com aquilo que teriam ganhado se o dinheiro tivesse sido investido no S&P 500. A diferença era de mais de 40 mil euros. Mas será uma comparação justa? Ganhar menos significa necessariamente que tomaram uma má decisão?

Neste episódio do Vamos a Contas, explico por que razão não se deve avaliar um investimento apenas pela rentabilidade passada. A idade, o prazo, a necessidade de utilizar o dinheiro, a garantia do capital e a capacidade para suportar perdas também entram nas contas. Um caso prático sobre a diferença entre investir para ganhar mais e investir para dormir descansado.

Boas poupanças!

🎧 Sonoplastia: Filipe Cruz
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Contas-poupança — Vença a crise com inteligência

Contas-poupança — Poupe ainda mais, invista melhor

Contas-poupança — Viva melhor com o mesmo dinheiro

Um casal colocou 100 mil euros em Certificados de Aforro. Passados 2 anos, o genro fez as contas e comparou o rendimento obtido com aquilo que teriam ganhado se o dinheiro tivesse sido investido no S&amp;P 500. A diferen&ccedil;a era de mais de 40 mil euros. Mas ser&aacute; uma compara&ccedil;&atilde;o justa? Ganhar menos significa necessariamente que tomaram uma m&aacute; decis&atilde;o?
Neste epis&oacute;dio do Vamos a Contas, explico por que raz&atilde;o n&atilde;o se deve avaliar um investimento apenas pela rentabilidade passada. A idade, o prazo, a necessidade de utilizar o dinheiro, a garantia do capital e a capacidade para suportar perdas tamb&eacute;m entram nas contas. Um caso pr&aacute;tico sobre a diferen&ccedil;a entre investir para ganhar mais e investir para dormir descansado.
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Entrevistas realizadas para a rubrica televisiva "Contas-poupança" e emitidas no Jornal da Noite, na SIC, às quartas-feiras.  Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser. Como aqui no podcast não temos esse problema, pode ouvir aqui essas entrevistas mais longas se quiser aprofundar o tema e saber mais.

Entrevistas realizadas para a rubrica televisiva "Contas-poupan&ccedil;a" e emitidas no Jornal da Noite, na SIC, &agrave;s quartas-feiras. &nbsp;Como o tempo em televis&atilde;o &eacute; escasso, muitas vezes s&oacute; &eacute; aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. H&aacute; muitas informa&ccedil;&otilde;es importantes que acabam por n&atilde;o ser partilhadas ou detalhes que n&atilde;o s&atilde;o t&atilde;o aprofundados como poderiam ser. Como aqui no podcast n&atilde;o temos esse problema, pode ouvir aqui essas entrevistas mais longas se quiser aprofundar o tema e saber mais.

Entrevistas na íntegra da rubrica de televisão Contas-Poupança da SIC

Entrevistas Contas-Poupança

Contas-Poupança é um podcast de Pedro Andersson, jornalista especializado em Finanças Pessoais, que aproveita as suas viagens de carro para falar sobre dinheiro. Todas as segundas-feiras às 7h, uma nova boleia para começar bem a sua semana financeira. Disponível em todas as aplicações de podcast e nos sites da SIC Notícias e Expresso. 

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Podcast de Pedro Andersson, jornalista especializado em Finanças Pessoais

Contas-Poupança

Contas-poupança é um podcast de Pedro Andersson, jornalista especializado em Finanças Pessoais, que aproveita as suas viagens de carro para falar sobre dinheiro. Todas as segundas-feiras às 7h, uma nova boleia para começar bem a sua semana financeira. Disponível em todas as aplicações de podcast e nos sites da SIC Notícias e Expresso. 

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Comparar Certificados de Aforro com o SP500 não é apenas comparar ganhos: é também comparar riscos, prazos e objetivos.

Vamos a Contas: Os meus sogros subscreveram 100 mil euros em Certificados de Aforro. Quanto teriam ganho no SP500?

Está tudo a ficar mais caro outra vez.

Os combustíveis estão a subir, a Euribor voltou a pressionar a prestação da casa e há outras despesas que já aumentaram ou que podem vir a pesar ainda mais no orçamento familiar: energia, alimentação, seguros, rendas, transportes, portagens e vários serviços do dia a dia.

O problema não é apenas cada aumento isoladamente. É o efeito de todos juntos no final do mês.

Neste episódio do Contas-Poupança, explico como deve reagir quando as despesas aumentam, mas o salário fica exatamente na mesma.

Quanto representam mais alguns cêntimos por litro de combustível ao fim de um mês? Quanto pode aumentar a prestação da casa? E se, somando tudo, o orçamento familiar piorar 100 ou 200 euros por mês?

Antes de começar a cortar no café, nos pequenos prazeres ou na qualidade de vida, há contas muito maiores que deve rever.

Falamos de crédito à habitação, seguros, eletricidade e gás, telecomunicações, comissões bancárias, combustível e outras despesas recorrentes. O objetivo é perceber onde pode encontrar dinheiro para compensar os aumentos sem ter necessariamente de ganhar mais.

E deixo-lhe um desafio: se a partir do próximo mês as suas despesas aumentassem 100 euros sem o seu salário aumentar um cêntimo, onde iria buscar esses 100 euros?

Faça as contas comigo. Porque não controlamos os preços, a Euribor ou o petróleo, mas podemos controlar muitas das decisões que tomamos com o nosso dinheiro.

Boas poupanças!

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Est&aacute; tudo a ficar mais caro outra vez.
Os combust&iacute;veis est&atilde;o a subir, a Euribor voltou a pressionar a presta&ccedil;&atilde;o da casa e h&aacute; outras despesas que j&aacute; aumentaram ou que podem vir a pesar ainda mais no or&ccedil;amento familiar: energia, alimenta&ccedil;&atilde;o, seguros, rendas, transportes, portagens e v&aacute;rios servi&ccedil;os do dia a dia.
O problema n&atilde;o &eacute; apenas cada aumento isoladamente. &Eacute; o efeito de todos juntos no final do m&ecirc;s.
Neste epis&oacute;dio do Contas-Poupan&ccedil;a, explico como deve reagir quando as despesas aumentam, mas o sal&aacute;rio fica exatamente na mesma.
Quanto representam mais alguns c&ecirc;ntimos por litro de combust&iacute;vel ao fim de um m&ecirc;s? Quanto pode aumentar a presta&ccedil;&atilde;o da casa? E se, somando tudo, o or&ccedil;amento familiar piorar 100 ou 200 euros por m&ecirc;s?
Antes de come&ccedil;ar a cortar no caf&eacute;, nos pequenos prazeres ou na qualidade de vida, h&aacute; contas muito maiores que deve rever.
Falamos de cr&eacute;dito &agrave; habita&ccedil;&atilde;o, seguros, eletricidade e g&aacute;s, telecomunica&ccedil;&otilde;es, comiss&otilde;es banc&aacute;rias, combust&iacute;vel e outras despesas recorrentes. O objetivo &eacute; perceber onde pode encontrar dinheiro para compensar os aumentos sem ter necessariamente de ganhar mais.
E deixo-lhe um desafio: se a partir do pr&oacute;ximo m&ecirc;s as suas despesas aumentassem 100 euros sem o seu sal&aacute;rio aumentar um c&ecirc;ntimo, onde iria buscar esses 100 euros?
Fa&ccedil;a as contas comigo. Porque n&atilde;o controlamos os pre&ccedil;os, a Euribor ou o petr&oacute;leo, mas podemos controlar muitas das decis&otilde;es que tomamos com o nosso dinheiro.
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Como reagir à subida dos combustíveis, da prestação da casa e de outras despesas essenciais, encontrando margem no orçamento sem ter de cortar em tudo o que dá qualidade de vida.

Está tudo a ficar mais caro: onde vou buscar mais 100 € por mês?

Um jovem ouvinte conseguiu juntar 80 mil euros, já tem uma parte desse dinheiro investida, prepara-se agora para comprar casa e surge uma dúvida muito importante: deve vender os investimentos e dar uma entrada maior ou manter o dinheiro investido e pedir mais ao banco?

Neste episódio do podcast Vamos a contas, explico como fazer esta escolha sem cair na tentação de olhar apenas para a rentabilidade dos investimentos ou para a prestação do crédito.

Quanto deve reservar para a entrada e para todas as despesas da compra? Quanto deve ficar disponível como fundo de emergência depois de receber as chaves? Faz sentido vender investimentos de longo prazo para reduzir o crédito? E como comparar o custo certo dos juros do empréstimo com uma rentabilidade futura que nunca é garantida?

Há ainda uma pergunta que pode ajudar a decidir: se não tivesse já esse dinheiro investido, pediria mais dinheiro emprestado ao banco para o colocar na bolsa?

Faço as contas e explico os critérios que usaria para encontrar um equilíbrio entre três objetivos: ter uma prestação confortável, manter liquidez suficiente para imprevistos e não sacrificar desnecessariamente investimentos pensados para o longo prazo.

Porque a melhor entrada para uma casa não é necessariamente a maior. É aquela que permite comprar casa sem comprometer o resto da vida financeira.

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Um jovem ouvinte conseguiu juntar 80 mil euros, j&aacute; tem uma parte desse dinheiro investida, prepara-se agora para comprar casa e surge uma d&uacute;vida muito importante: deve vender os investimentos e dar uma entrada maior ou manter o dinheiro investido e pedir mais ao banco?
Neste epis&oacute;dio do podcast Vamos a contas, explico como fazer esta escolha sem cair na tenta&ccedil;&atilde;o de olhar apenas para a rentabilidade dos investimentos ou para a presta&ccedil;&atilde;o do cr&eacute;dito.
Quanto deve reservar para a entrada e para todas as despesas da compra? Quanto deve ficar dispon&iacute;vel como fundo de emerg&ecirc;ncia depois de receber as chaves? Faz sentido vender investimentos de longo prazo para reduzir o cr&eacute;dito? E como comparar o custo certo dos juros do empr&eacute;stimo com uma rentabilidade futura que nunca &eacute; garantida?
H&aacute; ainda uma pergunta que pode ajudar a decidir: se n&atilde;o tivesse j&aacute; esse dinheiro investido, pediria mais dinheiro emprestado ao banco para o colocar na bolsa?
Fa&ccedil;o as contas e explico os crit&eacute;rios que usaria para encontrar um equil&iacute;brio entre tr&ecirc;s objetivos: ter uma presta&ccedil;&atilde;o confort&aacute;vel, manter liquidez suficiente para imprevistos e n&atilde;o sacrificar desnecessariamente investimentos pensados para o longo prazo.
Porque a melhor entrada para uma casa n&atilde;o &eacute; necessariamente a maior. &Eacute; aquela que permite comprar casa sem comprometer o resto da vida financeira.
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Um jovem tem 80 mil euros e vai comprar casa. Deve manter os investimentos ou usá-los para aumentar a entrada? Explico como fazer as contas e decidir.

Vamos a contas: Tenho 80 mil euros — mantenho os investimentos ou dou uma entrada maior para a casa?

É possível pôr o nosso dinheiro “à prova de crises”?

Não é possível prever quando chegará a próxima crise — nem sequer qual será. E não tem de ser uma crise económica mundial. Pode ser perder o emprego, uma doença, uma separação, uma despesa inesperada de milhares de euros, uma subida da prestação da casa ou simplesmente chegar à reforma com muito menos dinheiro do que esperava.

Neste episódio especial, a propósito do lançamento do meu novo livro “Dinheiro à prova de crises”, partilho algumas das ideias que considero essenciais para construir uma vida financeira mais resistente aos imprevistos.

Começamos pelo princípio: ganhar mais dinheiro não significa necessariamente ter uma vida financeira mais segura. É preciso saber gerir o que ganha, criar uma margem de segurança e, só depois, pensar em multiplicar o dinheiro.

Falamos de fundo de emergência, poupança, investimentos, PPR, inflação, reforma e juros compostos. E sobretudo da importância de dar objetivos diferentes ao dinheiro que tem.

No final, deixo-lhe cinco perguntas muito simples para fazer um diagnóstico à sua própria vida financeira:

Quanto gasta realmente todos os meses?
Quantos meses conseguiria viver se deixasse de receber o salário?
Quanto dinheiro tem parado sem uma razão concreta?
Quanto está a investir todos os meses para o seu futuro?
Se continuar exatamente como está durante os próximos 10 anos, vai gostar do resultado?

Para mim, ter o dinheiro “à prova de crises” não significa ter dinheiro suficiente para garantir que nada de mau acontece. Isso é impossível.

Significa ter opções quando alguma coisa corre mal.

Se a sua próxima crise começasse amanhã, estaria preparado?

Boas poupanças!

🎧 Sonoplastia: Filipe Cruz
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&Eacute; poss&iacute;vel p&ocirc;r o nosso dinheiro &ldquo;&agrave; prova de crises&rdquo;?
N&atilde;o &eacute; poss&iacute;vel prever quando chegar&aacute; a pr&oacute;xima crise &mdash; nem sequer qual ser&aacute;. E n&atilde;o tem de ser uma crise econ&oacute;mica mundial. Pode ser perder o emprego, uma doen&ccedil;a, uma separa&ccedil;&atilde;o, uma despesa inesperada de milhares de euros, uma subida da presta&ccedil;&atilde;o da casa ou simplesmente chegar &agrave; reforma com muito menos dinheiro do que esperava.
Neste epis&oacute;dio especial, a prop&oacute;sito do lan&ccedil;amento do meu novo livro &ldquo;Dinheiro &agrave; prova de crises&rdquo;, partilho algumas das ideias que considero essenciais para construir uma vida financeira mais resistente aos imprevistos.
Come&ccedil;amos pelo princ&iacute;pio: ganhar mais dinheiro n&atilde;o significa necessariamente ter uma vida financeira mais segura. &Eacute; preciso saber gerir o que ganha, criar uma margem de seguran&ccedil;a e, s&oacute; depois, pensar em multiplicar o dinheiro.
Falamos de fundo de emerg&ecirc;ncia, poupan&ccedil;a, investimentos, PPR, infla&ccedil;&atilde;o, reforma e juros compostos. E sobretudo da import&acirc;ncia de dar objetivos diferentes ao dinheiro que tem.
No final, deixo-lhe cinco perguntas muito simples para fazer um diagn&oacute;stico &agrave; sua pr&oacute;pria vida financeira:
Quanto gasta realmente todos os meses? Quantos meses conseguiria viver se deixasse de receber o sal&aacute;rio? Quanto dinheiro tem parado sem uma raz&atilde;o concreta? Quanto est&aacute; a investir todos os meses para o seu futuro? Se continuar exatamente como est&aacute; durante os pr&oacute;ximos 10 anos, vai gostar do resultado?
Para mim, ter o dinheiro &ldquo;&agrave; prova de crises&rdquo; n&atilde;o significa ter dinheiro suficiente para garantir que nada de mau acontece. Isso &eacute; imposs&iacute;vel.
Significa ter op&ccedil;&otilde;es quando alguma coisa corre mal.
Se a sua pr&oacute;xima crise come&ccedil;asse amanh&atilde;, estaria preparado?
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Neste episódio, explico como preparar as finanças pessoais para enfrentar crises e imprevistos, abordando fundo de emergência, poupança, investimentos, PPR, inflação, reforma e juros compostos. Saiba como proteger e multiplicar o seu salário e construir uma vida financeira mais segura.

Vamos a Contas: Os meus sogros subscreveram 100 mil euros em Certificados de Aforro. Quanto teriam ganho no SP500?

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