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Comment tirer le maximum d'un REER?

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GESTIONNAIRES EN ACTION. La saison des REER bat son plein jusqu'au 29 février pour ceux et celles qui souhaitent réduire leur revenu imposable pour l'année 2023.

Julie Hurtubise, conseillère en placements à Gestion de patrimoine TD, estime que les contribuables peuvent utiliser différentes stratégies pour réduire leur facture fiscale.

«En premier lieu, on peut regarder sur notre avis de cotisation le plafond de contribution REER. Si vous n'avez pas cotisé le maximum à chaque année, les sommes inutilisées sont cumulatives», explique-t-elle.

Le calcul est basé sur un maximum de 18% de votre salaire jusqu'à un plafond de 30 780$ pour 2023.

Julie Hurtubise soutient que, règle générale, tous les contribuables dont le salaire est supérieur à 50 000$ devraient d'abord opter pour cotiser à leur REER plutôt qu'à leur CELI. «La vraie question à se poser, c'est quels sont nos projets à court, moyen et long terme. Si on doit décaisser les montants rapidement, il vaut mieux opter pour le CELI. Si on épargne pour la retraite, le REER sera plus avantageux. C'est vraiment du cas par cas», dit-elle.

Toutefois, elle précise que les individus qui gagnent moins de 50 000$ pourraient aussi bénéficier de contributions au REER, car certains programmes sociaux, comme les allocations familiales, sont calculées en fonction du revenu net.

En ce qui concerne le transfert du REER au FERR, qui touche tous les contribuables qui fêteront leur 71e anniversaire cette année, Julie Hurtubise explique quelques stratégies fiscalement avantageuses.

Pour les plus jeunes qui veulent mettre en place de saines habitudes d'épargne, elle recommande les contributions systématiques à fréquence régulière tout au long de l'année, de même que d'adhérer au REER collectif de l'employeur.

 

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